شراء بيت في المانيا
يتطلع العديد من اللاجئين إلى شراء بيت في المانيا لعدة أسباب.
ويشمل ذلك البحث عن الاستقرار والأمن والاستثمارات المستقبلية والاستقلالية والخصوصية والمدخرات طويلة الأجل والدعم الحكومي والتوجيه المحلي.
يجب على اللاجئين التحقيق بعناية في القوانين واللوائح المحلية ومراعاتها عند شراء العقارات في ألمانيا.
يمكن للأجانب شراء عقار في ألمانيا. لكنهم يجب أن يلتزموا ببعض القوانين والمتطلبات القانونية المحلية.
كيف تبحث عن بيت او عقار للشراء في ألمانيا؟
للبحث عن منزل للبيع في ألمانيا، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- خاص باحتياجاتك: قبل البحث، حدد بالضبط ما تبحث عنه. هل تريد منزلا كبيرا أم صغيرا؟ ما المجتمع الذي ترغب في العيش فيه؟ ما هي ميزانيتك؟ هل تريد منزلاً جديداً أم قديماً؟
- استخدم مواقع العقارات عبر الإنترنت: هناك العديد من المواقع العقارية عبر الإنترنت التي تتيح لك البحث عن منازل للبيع في ألمانيا. بعض المواقع المشهورة هي Immobilienscout24 وImmowelt. يمكنك استخدام محركات البحث الموجودة في هذه المواقع لتحديد المنطقة والميزانية والمعايير الأخرى لبحثك.
- ابحث عن وكلاء العقارات: يمكنك أيضًا الاتصال بوكلاء العقارات المحليين. يمكن للوكلاء مساعدتك في العثور على العقارات وجدولة الزيارات.
- قم بزيارة المنازل: بمجرد معرفة قائمة المنازل التي يمكنك العيش فيها، قم بزيارتها بنفسك لترى كيف حالها وما إذا كانت تناسب احتياجاتك.
- استشارة محامي عقاري: من المهم مناقشة العقود والمواصفات مع المحامي العقاري للتأكد من فهمك لجميع المسائل القانونية المحيطة بصفقة الشراء.
- نظرًا لأن شراء منزل في ألمانيا يشمل جوانب قانونية ومالية معقدة، يفضل الحصول على استشارة من محترفين محليين في مجال العقارات للمساعدة والتوجيه خلال العملية.
لاحظ أن الأسعار والقوانين المتعلقة بالعقارات تختلف من منطقة إلى أخرى في ألمانيا، لذا من المهم البحث بعناية وفهم القوانين المحلية واللوائح قبل الشراء.
الجانب القانوني في كيفية شراء وبيع البيوت في المانيا
هذه الفقرة تتحدث عن عملية تجهيز وتوقيع عقد الشراء عند ايجادك شقة أو منزل مناسب لك في ألمانيا. الإجراءات والوثائق اللازمة تشمل:
- Kaufvertragsentwurf (مسودة عقد الشراء): غطي هذه الفئة المستندات التي تصف تفاصيل العقد الذي أبرمه لك البائع، بما في ذلك حجم العقار والسعر وتاريخ التسليم وموقع المبنى. تُستخدم هذه العملية كأساس للعقد النهائي، الذي تتم صياغته بواسطة كاتب وقراءته على الأطراف المعنية
- Verweisungsurkunde (وثيقة الإحالة) أو Bezugsurkunde (وثيقة الإحالة): تشكل هذه المستندات جزءًا من العقد وتحتوي على رسومات أو خرائط أو معلومات أخرى حول المبنى وموقعه. يتم تضمينه في العقد لشرح الشروط الدقيقة للعقد.
- Teilungserklärung (إعلان التقسيم): هذه الوثيقة تُسجل في سجل الملكية وتكون ملزمة لجميع مالكي العقار السكني. تتضمن تقسيمًا للممتلكات بين المالكين وتوضح أي أجزاء من العقار يمكن استخدامها مشتركًا.
يُشجع دائمًا على الحصول على نسخة حديثة من سجل الملكية (Grundbuchauszug) لضمان عدم وجود أي حقوق إضافية على العقار مثل رهون أو رهن عقاري لا تعلم به. هذه الوثائق والإجراءات تهدف إلى توثيق عملية الشراء وضمان تنفيذها بشكل قانوني.
طرق التمويل لشراء منزل في ألمانيا
هناك عدة طرق لتمويل شراء منزل. إليك الخطوات الأساسية لتمويل شراء بيت في المانيا:
- تحليل وضعك المالي: قبل البدء في شراء منزل، يجب أن تقوم بتقييم وضعك المالي بدقة. حدد مدى توافر رأس المال الخاص بك وقدرتك على دفع مبلغ مقدم عند الشراء.
- تحديد حجم القرض: استندًا إلى قيمة العقار ومبلغ المقدم الذي يمكنك دفعه، يمكنك تحديد حجم القرض اللازم لشراء المنزل.
- التواصل مع البنوك والمؤسسات المالية: تواصل مع مختلف البنوك والمؤسسات المالية للحصول على عروض تمويل عقاري. يمكنك مقارنة الأسعار والشروط المختلفة لاختيار الخيار الأفضل.
- التحقق من التأهل للقرض: يجب أن تظهر للبنك أنك مؤهل للحصول على القرض. ذلك يعتمد على دخلك وتاريخ الائتمان وقدرتك على سداد القرض.
- تقديم طلب للقرض: بعد اختيار البنك والبرنامج المالي المناسب، قدم طلبًا للحصول على القرض. سيُطلب منك تقديم الوثائق المالية والمعلومات الشخصية اللازمة.
- التقييم العقاري: قد يتعين عليك توجيه تقييم عقاري لتحديد قيمة العقار بشكل دقيق. يمكن أن يكون هذا جزءًا من عملية الحصول على القرض.
- توقيع العقد: بعد موافقة البنك على القرض، يتم توقيع عقد القرض العقاري. يجب عليك الالتزام بشروط وأحكام القرض.
- دفع مبلغ المقدم: بعد توقيع العقد، قد تحتاج إلى دفع مبلغ المقدم إذا لم يتم دفعه بالفعل.
- تسديد الأقساط: عندما تملك المنزل، يجب عليك تسديد أقساط القرض بانتظام حسب الجدول المتفق عليه.
- التأمين: لا تنسى شراء تأمين عقاري لحماية منزلك.
- الاستشارة القانونية: من المفيد استشارة محامي أو مستشار قانوني لضمان الامتثال للقوانين واللوائح المحلية.
يجب أن تكون حذرا ومستعدا للالتزام بالتزامات القرض على المدى الطويل عند شراء منزل. تأكد من فهم جميع الجوانب المالية والقانونية قبل الالتزام بالعملية.
المدفوعات و النفقات والضرائب التي يجب عليك معرفتها عند شراء منزل في المانيا
عند شراء منزل او عقار في المانيا هنالك نسبة للمدفوعات والضرائب تختلف بناءً على القيمة الإجمالية للملكية والمنطقة والسياق القانوني. إليك ملخصاً عاماً للنفقات والضرائب التي قد تنطبق عند شراء عقار في ألمانيا:
- رسوم السمسار: في ألمانيا، يتم دفع عمولة للوسطاء العقاريين (السمسار) وتعادل عادة ما بين 3٪ و 7٪ من سعر الشراء. هذا يعتمد على اتفاقك مع الوسيط وقوانين الولاية الإقليمية.
- ضريبة القيمة المضافة (الضريبة على القيمة المضافة – VAT): إذا كانت العقارات جديدة (أقل من 5 سنوات) أو لم تتم استخدامها كوحدات سكنية من قبل، قد تدفع ضريبة القيمة المضافة. الضريبة تكون عادة 19٪ من قيمة العقار.
- رسوم الشهادة الأرضية (Grundbuchgebühr): تتمثل هذه الرسوم في تسجيل ملكية العقار في سجل الأراضي، وتعتمد على قيمة الشراء.
- ضريبة الشراء (Grunderwerbsteuer): هذه الضريبة هي ضريبة عقارية تعفى للولايات الإقليمية وتختلف بين الولايات. في العادة، تتراوح نسبة ضريبة الشراء بين 3.5٪ و 6.5٪ من قيمة الشراء.
- رسوم المحامي والمؤسسة العقارية (Notar- und Grundbuchkosten): يجب على المشتري والبائع مشاركة تكاليف المحامي والتسجيل في السجل الأرضي. هذه التكاليف تعتمد على قيمة الملكية ومشاركة الأطراف.
- تكاليف التمويل وفوائد القرض: إذا قررت تمويل شراء العقار من خلال قرض عقاري، فسوف تتحمل تكاليف التمويل ودفع فوائد على القرض.
- مصاريف التأمين: قد تحتاج أيضاً لشراء تأمين عقاري.
مثال على ذلك:
إذا كان سعر المنزل 200,000 يورو، فيمكننا حساب الإجمالي بناءً على العوامل التي تم ذكرها سابقا:
- رسوم السمسار (عمولة الوسيط): نفترض هنا أنها تبلغ 5٪. إذا كان السعر 200,000 يورو، فإن العمولة ستكون 5٪ من ذلك، وهي 10,000 يورو.
- ضريبة القيمة المضافة (VAT): إذا كانت هذه العقارات جديدة أو لم تتم استخدامها كوحدة سكنية من قبل، سنفترض أن نسبة الضريبة على القيمة المضافة تبلغ 19٪ من قيمة الشراء. هذا يعني 19٪ من 200,000 يورو، أي 38,000 يورو.
- رسوم الشهادة الأرضية: هذه الرسوم تعتمد على القيمة الإجمالية للعقار وتختلف بمقاطعة معينة. لغرض هذا المثال، فلنفترض أنها تبلغ 1٪، وهذا يعني 1٪ من 200,000 يورو، أي 2,000 يورو.
- ضريبة الشراء (Grunderwerbsteuer): سنفترض أن نسبة ضريبة الشراء تبلغ 5٪، وهذا يعني 5٪ من 200,000 يورو، أي 10,000 يورو.
- رسوم المحامي والمؤسسة العقارية: تعتمد على تكلفة المحامي ومشاركة الأطراف. لغرض هذا المثال، دعونا نفترض 2,000 يورو.
- تكاليف التمويل وفوائد القرض: تعتمد على شروط القرض ونسبة الفائدة. سنفترض أنها تبلغ 3٪ على مبلغ 200,000 يورو، وهذا يعني 6,000 يورو سنوياً. يجب تقدير هذه التكاليف على مدار عدة سنوات، حسب مدة القرض.
- مصاريف التأمين: تعتمد على نوع التأمين وسياسة الشركة. لنفترض أنها تبلغ 1,000 يورو سنوياً.
لحساب الإجمالي النهائي، يجب جمع هذه القيم:
200,000 يورو (سعر المنزل) + 10,000 يورو (رسوم السمسار) + 38,000 يورو (ضريبة القيمة المضافة) + 2,000 يورو (رسوم الشهادة الأرضية) + 10,000 يورو (ضريبة الشراء) + 2,000 يورو (رسوم المحامي والمؤسسة العقارية) + 6,000 يورو (تكاليف التمويل وفوائد القرض – لعام واحد) + 1,000 يورو (مصاريف التأمين) = 269,000 يورو.
يرجى ملاحظة أن هذا مجرد تقدير تقريبي، والتكاليف الفعلية قد تختلف اعتمادًا على العوامل المحددة في صفقتك العقارية والقوانين المحلية.
بعض برامج الدعم الحكومي لشراء منزل للولايات الالمانية
مصادر التمويل والدعم المتاحة للأفراد الذين يرغبون في شراء بيت في المانيا. إليك افضل البرامج :
- Wohn-Riester (ريستر للإسكان): يُعرف هذا البرنامج بأنه مساعدة مالية تُقدم لأصحاب المنازل الذين يستخدمونها بشكل شخصي. يسمح لمستخدميه بالاستفادة من تمويل ريستر لسداد القروض العقارية. وفي إطار إصلاح الضمان الاجتماعي للمساكن، أصبح بإمكان الأفراد الذين مشتركين في الضمان الاجتماعي الإلزامي، بالإضافة إلى الموظفين والموظفات، الاستفادة من دعم Wohn-Riester. يتيح لهم الحصول على مزايا ضريبية ومساعدات مالية تساعد في سداد القروض العقارية.
- Zinsgünstiger Kredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) (قرض بأسعار فائدة منخفضة من KfW): تقدم KfW، وهي مؤسسة مالية حكومية، قروضًا بأسعار فائدة منخفضة ضمن برنامج تمويل المساكن. هذه القروض توفر تمويلًا مخفض الفائدة وخيارات للحصول على تخفيضات على الفائدة أو منح نقدية عند بناء منزل ذو كفاءة في استهلاك الطاقة أو عند تحسين الأداء الطاقي للمنزل. يتم توجيه هذه القروض من خلال البنوك المحلية.
- BAFA: Fördermittel für regenerative Energie (BAFA: دعم الطاقة المتجددة): هذه المؤسسة الحكومية تقدم دعمًا ماليًا لتشجيع استخدام مصادر الطاقة المتجددة مثل أنظمة التدفئة بالوقود الحيوي (Holzpellet)، وأنظمة التدفئة الشمسية الحرارية، ومضخات الحرارة. يتم تقديم الدعم عادة على شكل منح غير قابلة للرد، والمبلغ يعتمد على أداء هذه الأنظمة.
- Regionale Förderprogramme für Bau-Vorhaben (برامج دعم إقليمية لمشاريع البناء): تُقدم بعض الولايات الألمانية والبلديات برامج دعم محددة جغرافيًا لمشاريع البناء. يتنوع غرض الدعم بين توفير قروض بأسعار مخفضة للأسر ذات الدخل المنخفض، وعروض ملكية عقارية للعائلات الشابة، وبرامج إضافية لدعم البناء الصديق للبيئة.
هذه الدعم تهدف إلى تشجيع الأفراد على شراء منازلهم أو تحسينها بطرق توفير الطاقة والاستدامة وتخفيف العبء المالي عليهم.
إقرأ المزيد عن شراء ارض في المانيا لبناء بيت – هاوس
أيجابيات وسلبيات شراء البيت في اوروبا
شراء منزل في ألمانيا له مجموعة من الإيجابيات والسلبيات، وهذه بعضها:
الإيجابيات:
- استثمار آمن: السوق العقارية في ألمانيا تعتبر واحدة من الأسواق العقارية الأكثر استقرارًا في العالم. عادةً ما تكون الاستثمارات العقارية في ألمانيا آمنة وتستدام على المدى الطويل.
- الإجراءات القانونية والشفافية: القوانين الصارمة والشفافة تجعل السوق العقارية في ألمانيا موثوقة. هناك حماية قانونية جيدة للمشترين والبائعين.
- استقرار اقتصادي: الاقتصاد القوي في ألمانيا يعزز من استقرار السوق العقارية ويجذب المستثمرين.
- فرصة للحصول على جنسية ألمانية: شراء عقار في ألمانيا يمكن أن يساعد في الحصول على تأشيرة للإقامة وفي بعض الحالات حتى الجنسية الألمانية.
السلبيات:
- تكاليف عالية: ألمانيا تعتبر واحدة من البلدان الأكثر تكلفة فيما يتعلق بشراء العقارات. قد تواجه تكاليف إضافية مثل ضريبة الشراء ورسوم الوكيل.
- العرض المحدود: في بعض المدن، قد تجد صعوبة في العثور على العقار المناسب نظرًا للعرض المحدود والطلب الكبير.
- اللغة والثقافة: إذا كنت غير ناطق باللغة الألمانية وغير ملم بالثقافة، قد تواجه صعوبات في فهم الإجراءات والتعامل مع المستندات.
- التمويل: قد تكون الحصول على تمويل عقاري صعبًا إذا لم تكن مقيمًا دائمًا في ألمانيا. البنوك قد تفرض شروط صارمة على المقيمين الأجانب.
- الضرائب: على الرغم من وجود تسهيلات ضريبية للمشترين الأولين، إلا أن العقارات في ألمانيا تخضع لضرائب مرتفعة على العقار والضريبة على الأرباح من بيع العقار.
- القوانين البيئية: هناك تشدد بيئي فيما يتعلق بالعقارات في ألمانيا، مما يعني أنه يمكن أن تكون هناك قيود على التطوير والتعديل.
- المشاكل الترميمية في حال شراءك لمنزل قديم يمكن ان يكون هنالك امور مخفية لا تظهر عند الشراء من امور صيانة يمكن ان تغفل عنها وتفاجئك بمدفوعات كبيرة يجب عليك القيام بها للحصول على موافقات معينة عند تسجيلك للمنزل بإسمك
بشكل عام، شراء منزل في ألمانيا يأتي مع مزايا وتحديات. يجب أن تنظر في الجوانب الاقتصادية والشخصية للقرار قبل أن تتخذ القرار النهائي.
بنوك تقدم خدمات إسلامية لشراء بيت في المانيا
هناك بنوك تقدم خدمات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتعرف باسم “البنوك الإسلامية” أو “البنوك الإسلامية العالمية”في المانيا. هذه البنوك تلبي متطلبات العملاء الذين يفضلون الامتناع عن الفوائد والامتثال للأصول والقيم الإسلامية في الخدمات المالية. تقوم هذه البنوك بتقديم مجموعة متنوعة من المنتجات المالية الإسلامية، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ومنتجات التمويل الشخصي والتمويل العقاري والاستثمار والتأمين.
حيث ان كثير ما يتم السؤال هل شراء بيت من بنك عادي حلال ام حرام. لهذا السبب نذكر لكم اهم البنوك الإسلامية في ألمانيا التي تلتزم بمبادئ الشريعة الإسلامية. مثل عدم دفع الفوائد (ربا) وعدم الاستثمار في القطاعات غير الشرعية، ويتمتع العملاء بالثقة في الامتثال لهذه المبادئ.
بعض البنوك الإسلامية المعروفة في ألمانيا تشمل مثلًا “المصرف الإسلامي في ألمانيا” (Islamic Bank of Germany) و “مصرف الشرق الأوسط الإسلامي” المصرف الإسلامي للتنمية (MENA Islamic Bank)، ويمكنك العثور على مزيد من المعلومات عن هذه البنوك وخدماتها عبر مواقعهم الرسمية أو عبر البحث على الإنترنت. يجب على الأفراد الذين يرغبون في الاستفادة من الخدمات المالية الإسلامية في ألمانيا التحدث مع ممثلي البنوك الإسلامية لفهم الخدمات المتاحة والشروط المتعلقة بها.
ما رأي الدين في فكرة شراء بيت في المانيا
الدين يعتبر العقارات وشراء العقارات بشكل عام من الأمور المشروعة والحلال، طالما أن هذا الاقتناء يتم بطرق شرعية وليس من مال محرم أو بطرق مخالفة للأحكام الشرعية. في الإسلام، العقارات تُعتبر أصولًا ثابتة وتجلب الفوائد والاستقرار للأفراد والمجتمعات.
إذا كانت عملية شراء البيت في ألمانيا تتم بطرق مشروعة وتنطوي على تعاقدات ومعاملات شرعية، وبدون اللجوء إلى أشكال من أشكال الربا أو التعاملات المحرمة شرعًا، فإنها تعتبر حلالاً. من المهم أن تكون عملية الشراء مبنية على الشفافية والمرونة والتزام الأحكام الشرعية في التعاملات المالية.
يُشجع في الإسلام على الاستثمار العقاري الشرعي كونه يمكن أن يكون وسيلة لتوفير الأمن المالي وتحقيق الاستقرار للفرد وأسرته، وكذلك يعتبر استثمارًا في المستقبل. لذا، إذا تمت مراعاة الأحكام الشرعية، فإن شراء البيت في المانيا يمكن أن يكون حلالاً ومقبولاً شرعًا.
خاتمة
عند شراء بيت في المانيا تحقق العديد من الفوائد، ولكن يُعد هذا القرار استثمارًا كبيرًا يتطلب تخطيطًا دقيقًا. من خلال اتباع خطوات استثمارية محكمة وفهم معايير السوق العقارية في ألمانيا، يمكن تحقيق شراء بيت بشكل احترافي ومُربح.
استثمار العقارات في ألمانيا يعتبر خيارًا مواتيًا، حيث يقدم سوق العقارات فرصًا متنوعة ومستقرة. يمكن البحث عن العقارات المناسبة باستخدام المصادر الموثوقة على الإنترنت أو الاستعانة بوكلاء عقارات محليين.
