عند الرغبة في استئجار شقة أو امتلاك عقار في المانيا أو التعامل مع معاملات ائتمانية في ألمانيا. يطلب غالبا من الأفراد تقديم ورقة براءة ذمة من Schufa .
لكن كثير من القادمين الجدد إلى المانيا يجهلون المعلومات الاساسية للشوفا Schufa في هذا المقال نتناول كل الامور التي تتعلق بورقة براءة الذمة Schufa
ما هي الشوفا Schufa
Schufa هي شركة ألمانية معنية بتقديم خدمات تقييم الائتمان وجمع المعلومات المالية. اسم Schufa هو اختصار لكلمة Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung، والتي تترجم إلى الجمعية لحماية الضمانات الائتمانية العامة باللغة الألمانية.
تعمل Schufa على جمع المعلومات المالية والائتمانية حول الأفراد والشركات في ألمانيا. تشمل هذه المعلومات عادة السجلات المالية، والقروض، والبطاقات الائتمانية، والتزامات الديون الأخرى. باستخدام هذه المعلومات، تقوم Schufa بحساب تقييم الائتمان الذي يعرف أيضا باسم Schufa-Score. يستخدم هذا التقييم من قبل البنوك والشركات عند اتخاذ قرارات بمنح الائتمان أو التوقيع على عقود مالية.
الهدف الرئيسي من وجود Schufa هو توفير معلومات دقيقة حول التاريخ الائتماني للأفراد والشركات، مما يساعد الشركات في اتخاذ قرارات مستنيرة حول منح الائتمان وتقدير مخاطر الائتمان.
هل الشوفا تابعة للحكومة الالمانية او للدولة؟
شركة Schufa ليست تابعة للحكومة الألمانية أو للدولة. إنها شركة خاصة ومستقلة. Schufa تعتبر شركة ائتمان تقوم بتقديم خدمات تقييم الائتمان للأفراد والشركات في ألمانيا. يتمتع القطاع الخاص بالاستقلالية في إدارة أعماله، وتعتمد على عضويتها والمشاركة فيها من قبل الشركات المالية والائتمانية.
على الرغم من أن Schufa هي شركة خاصة، إلا أنها تعمل بموجب القوانين الألمانية المتعلقة بحماية البيانات، ويتوجب عليها الامتثال للمعايير واللوائح التي تنظم جمع ومعالجة المعلومات الشخصية.
ما هو Schufa-Score وكيف يتم تقييم حالتي في الشوفا في المانيا
Schufa-Score هو مؤشر يستخدم لتقدير قدرة الأفراد على تسديد الديون والالتزامات المالية. يتم حسابه بناء على مجموعة من العوامل والمعلومات المالية. يتراوح Schufa-Score عادة بين 0 و1000، حيث يفضل الحصول على درجة أعلى.
تتضمن بعض العوامل التي يتم احتسابها في Schufa-Score:
- تاريخ السداد (Zahlungsverhalten): كيفية تسديد فواتير الائتمان والديون السابقة. السداد في الوقت المحدد يساهم في تحسين النقاط.
- الديون الحالية (Kreditverpflichtungen): كمية الديون الحالية والالتزامات المالية يؤثران على تقييم الائتمان.
- عدد الاستعلامات (Anfragenanzahl): عدد مرات الاستعلام عن تقارير الائتمان يمكن أن يؤثر على درجة Schufa-Score. عدد كبير من الاستعلامات قد يشير إلى احتمال طلبات كثيرة للائتمان.
- أنواع الديون (Art der Kredite): نوع الديون والائتمان (مثل الرهون العقارية أو بطاقات الائتمان) يؤثر أيضا على تقييم الائتمان.
- الأموال المستردة (Rückzahlungen): إذا كنت قد سددت ديون في وقت سابق، يمكن أن يكون له تأثير إيجابي على Schufa-Score.
معظم الناس يحتفظون بدرجات Schufa-Score عالية، ولكن يمكن أن يتأثر الناتج بتأخير السداد أو الديون الكبيرة. ينصح بفحص تقرير Schufa بانتظام لضمان دقة المعلومات والتحقق من عدم وجود أخطاء فيه.
كيف تقوم الشوفا Schufa بجمع المعلومات هل ذلك يتعارض مع القانون الالماني
شركة Schufa تعمل وفق للقوانين الألمانية المتعلقة بحماية البيانات والخصوصية، وتلتزم بالامتثال لمبادئ Datenschutz. تعتبر العلاقة بين Schufa وحماية البيانات في السياق القانوني الألماني غالبا ما تكون متسقة، ولكن هناك بعض النقاط التي يجب أن تلتزم بها Schufa والتي يجب أن تكون متوافقة مع Datenschutz. تشمل هذه النقاط:
- يتعين على Schufa أن تكون شفافة في كيفية جمعها ومعالجتها للبيانات. الأفراد لديهم الحق في معرفة ماهي المعلومات التي تم جمعها عنهم وكيف تم استخدامها.
- يجب أن يكون لدى الأفراد القدرة على الاطلاع على المعلومات التي تم جمعها حولهم وتصحيح أي معلومات غير دقيقة.
- يجب على Schufa استخدام البيانات الشخصية بشكل متناسب وفق لمبدأ الضرورة والحد الأدنى، وعدم جمع مزيد من المعلومات مما هو ضروري لأغراض تقييم الائتمان.
- يفترض أن يكون جمع المعلومات تحت مبدأ الموافقة الطوعية، حيث يتوجب على الأفراد إعطاء موافقتهم لجمع ومعالجة بياناتهم.
تلتزم Schufa بمراعاة هذه المبادئ وتتعاون مع السلطات المحلية لضمان أن يتم تنفيذ عمليات جمع البيانات ومعالجتها وفقًا للقوانين الألمانية لحماية البيانات.
ماذا يحدث ازا كان تقييمي في الشوفا Schufa منخفض
إذا كان Schufa-Score الخاص بك منخفضًا، يمكن أن يكون له تأثير على قدرتك على الحصول على الائتمان أو التمويل. النقاط المنخفضة قد تفسر عادة بتاريخ سداد سلبي، ديون متراكمة، أو استعلامات متكررة حول تقرير الائتمان.
الآثار الرئيسية للـ Schufa-Score المنخفض قد تتضمن:
- قد يجد الأفراد صعوبة في الحصول على قروض أو بطاقات ائتمان إذا كانت درجاتهم منخفضة. البنوك والشركات المالية قد تكون حذرة في منح الائتمان للأفراد ذوي تقييم ائتماني منخفض.
- فيما يتعلق بعمليات التأجير، قد يتم رفض طلبات الإيجار أو قد تتطلب عقود الإيجار ضمانات إضافية.
- إذا تم الموافقة على تقديم الائتمان، قد يتم تحديد أسعار فائدة أعلى نظرًا للمخاطر المرتبطة بتقييم الائتمان المنخفض.
- قد يكون من الصعب الحصول على قروض كبيرة مثل الرهون العقارية إذا كان تقييم الائتمان منخفض.
لتحسين Schufa-Score، يفضل اتباع ممارسات مالية صحيحة، مثل سداد الديون في الوقت المحدد وتنويع أنواع الائتمان. يمكن أيضا التحقق من تقرير Schufa بانتظام لضمان دقة المعلومات وتصحيح أي أخطاء.
هل يمكن تحسين وضع الشوفا Schufa في المانيا
لتحسين ملف الشخص لدى Schufa وزيادة فرص الحصول على تقييم ائتماني أفضل، يمكن اتباع بعض النصائح الهامة:
- قم بسداد جميع الفواتير والديون في الوقت المحدد. الالتزام بالتواريخ المحددة يسهم في بناء سجل سداد إيجابي وتحسين Schufa-Score.
- تأكد من أن معلوماتك الشخصية، مثل العنوان ورقم الهاتف، محدثة بشكل دوري. تغيير العنوان دون تحديثه في Schufa يمكن أن يؤدي إلى انخفاض في التقييم.
- فحص تقرير Schufa بشكل دوري للتحقق من عدم وجود أخطاء. في حال وجود أي أخطاء، قدم طلبًا لتصحيحها لتحسين دقة التقييم.
- قلل عدد الاستعلامات التي تجريها شركات الائتمان حولك. الاستعلامات المتكررة قد تؤثر سلبًا على Schufa-Score.
- احرص على تنويع أنواع الائتمان التي تقوم بها، سواء كانت قروضًا أو بطاقات ائتمان. تنويع الديون بشكل صحيح يمكن أن يساهم في تحسين التقييم.
- قلل من الديون الكبيرة قدر الإمكان. الديون الكبيرة قد تؤثر بشكل كبير على Schufa-Score.
- في حالة صعوبات مالية، تعاون مع الجهات المالية للبحث عن حلول مرنة وتجنب التأخر في السداد.
تذكر أن تحسين Schufa-Score يستغرق وقت، ولكن الالتزام بالممارسات المالية الصحيحة يمكن أن يحمل تحسين تدريجي في التقييم.
هل ورقة الشوفا Schufa في المانيا مجانية
في العادة، يفترض أن تكون ورقة الشوفا (Schufa-Bonitätsauskunft) مجانية مرة واحدة سنويا بحسب القوانين الألمانية. ويمكن الحصول على هذه الورقة لفحص تقييم الائتمان الخاص بك والمعلومات المالية المتعلقة بك.
يمكنك طلبك منتجات من الشوفا بأجر بشكل سهل وسريع اما في حال كنت تريد النسخة المحانية. تكون هناك خطوات محددة يجب اتباعها لتلقي نسختك المجانية.
- زر موقع meineSCHUFA.de. وادخل الرابط: نسخة من البيانات وفقا للمادة 15 من اللائحة العامة لحماية البيانات – meineSCHUFA.de
- اضغط على في مربع nach Art. 15 DS-GVO على خيار Jetzet beantragen
- يجب الانتباه ان هنا لا يوجد حساب محدث لدرجاتك الائتمانية لانها مجاناً.
- أدخل بقية البيانات المطلوبة وقم بالتوقيع.
- وضع عنوانك
اما في حال كنت تريد ان تظهر المعلومات بشكل دقيق ومحدث دائما عليك شراء المنتجات المتوفرة على موقع الخاص بالشوفا :
طرق اخرى لأستخراج ورقة الشوفا
يُمكنك الحصول على نسخة من ورقة الـ Schufa بموجب القانونفي ألمانيا. إليك طريقة إضافية لاستخراج تقرير Schufa:
عبر البريد Post
- يمكنك طلب تقرير Schufa عبر البريد العادي. يجب أن يكون طلبك كتابيًا وموقعًا باللغة الألمانية.
- قم بكتابة طلب رسمي يتضمن طلبك للحصول على نسخة من تقرير Schufa.
- أرفق نسخة من جواز السفر أو بطاقة الهوية الصالحة.
- أرسل الطلب والوثائق المرفقة إلى Schufa عبر البريد العادي.
عنوان مركز الشوفا للمراسلة عن طريق البوست:
SCHUFA Holding AG, PO Box 10 25 66, 44725 Bochum
يرجى التحقق من موقع Schufa الرسمي للتأكد من وجود تحديثات في الإجراءات أو المتطلبات، حيث قد يكون هناك تغييرات مستمرة.
عبر الموقع الإلكتروني
كما ذكرنا في فقرة استخراجها مجاناً يمكنك طلب منتجات الخاصة Schufa عبر الدخول لموقعهم الإلكتروني. واختيار المنتج حسب احتياجك:
الموقع الإلكتروني: SCHUFA-Auskunft – das Original online bestellen (meineschufa.de)
مطالبات بعدم اعتماد الشوفا دائما معيار في المانيا
ظهر قرار الجديد الذي اتخذه الاتحاد الأوروبي في نهاية 2023 يشدد على أن استخدام تقييم Schufa في اتخاذ قرارات الائتمان يجب أن يكون بحذر.
لا يجب ان يسمح للشركات والبنوك باعتماد تمام على هذا التقييم لاتخاذ قرار منح الائتمان.
يجب على القوانين الوطنية مراجعة كيفية تضمين استخدام تقييم Schufa والتأكد من أنه يتم بمراعاة قواعد حماية البيانات.
ببساطة أخرى، الأفراد لا ينبغي أن يتم قبول أو رفض طلبات الائتمان فقط بناء على تقييم Schufa، ويتعين على البنوك والشركات النظر في عوامل أخرى أيضًا عند اتخاذ قراراتها.
نصائح ومعلومات يجب عليك الانتباه لها بموضوع الشوفا Schufa
هناك بعض النصائح والنقاط التي قد يجب عليك الانتباه لها في حديثنا حتى الآن بشأن Schufa.
إليك بعض النقاط الإضافية التي قد تكون ذات أهمية:
- تصحيح البيانات: يجب على الأفراد أن يكونوا على دراية بحقهم في تصحيح المعلومات الخاطئة في تقرير Schufa. إذا كان هناك أخطاء، يتعين على الشخص طلب تصحيحها لضمان دقة التقييم. وذلك عن طريق التواصل مع مكتب الشوفا.
- تأثير الأحداث الشخصية: بعض الأحداث الشخصية مثل التغييرات في الحالة العائلية أو الوظيفية يمكن أن تؤثر على تقييم Schufa. من الجيد تحديث المعلومات في حال حدوث تغييرات هامة.
- معايير القرض: تقوم البنوك والشركات بتحديد معاييرها الخاصة لقرض أو بطاقة ائتمان، ولا يفترض الاعتماد الكامل على تقييم Schufa. يمكن أن تلتزم ببعض الشركات بمعايير أكثر صرامة أو أخف، حسب سياساتها.
- مراقبة النشاط: الأفراد يمكنهم متابعة نشاطاتهم المالية بانتظام وفحص تقرير Schufa بشكل دوري للتحقق من البيانات والتأكد من عدم وجود أخطاء.
- تأثير الاستعلامات المتكررة: الاستعلامات المتكررة حول تقرير الائتمان يمكن أن تؤثر سلبًا على Schufa-Score، لذا يفضل الحفاظ على استخدامها بحذر.
هل هنالك شركات اخرى في المانيا تعمل بنظام مثل نظام الشوفا Schufa
نعم، بالإضافة إلى Schufa، هناك شركات أخرى في ألمانيا، تقوم بتقدير الائتمان وتحضير تقارير ائتمان. بينما Schufa هي واحدة من أبرزها، إليك بعض الشركات الأخرى في هذا السياق:
- Creditreform: تقدم خدمات تقييم الائتمان وتقارير الائتمان في ألمانيا.
- Bürgel: تعمل كوكالة ائتمان في ألمانيا وتقدم تقارير ائتمانية للأفراد والشركات.
- Arvato Infoscore: تقدم خدمات ائتمان وتقييم للأفراد والشركات.
- Deltavista: تعمل كوكالة تقدير ائتمان في ألمانيا وتقدم تقارير ائتمانية.
يرجى ملاحظة أن كل وكالة تستخدم نظام مختلف لتقييم الائتمان، وتقاريرها قد تحتوي على معلومات مختلفة. يفضل للأفراد الراغبين في الحصول على تقرير ائتمان البحث عن تقارير من مصادر متعددة للحصول على فهم شامل لوضعهم المالي.
