قرض تمويل العائلات لإمتلاك بيوت بفوائد شبه معدومة 0,01 % في المانيا

في هذا المقال نقدم لكم شرح ومعلومات عن قرض خاص. تقدمه مؤسسة KWD وهو عبارة عن بنك ألماني يعمل على دعم المشاريع التنموية والاستثمارية.

يمكن تلخيص دوره بشكل أبسط كمقدم للتمويل الذي يساعد في تحفيز النمو الاقتصادي وتعزيز المشاريع ذات الأهمية الاجتماعية.

تعد KFW مؤسسة مستقلة وليست جزء من وزارة معينة. ومع ذلك، تتعاون KfW بشكل وثيق مع الوزارة الاتحادية للإسكان والتنمية الحضرية والبناء. Bundesministerium für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen

ومن احدى مشاريعها التي تقدمها الآن هو مشروع دعم قروض بفوائد شبه معدومة للعائلات التي دخلها متوسط وتحاول امتلاك بيت.

المشروع Wohneigentum für Familien

الهدف من هذا البرنامج هو تعزيز التملك للعائلات، وخاصة العائلات ذات الدخل المحدود، وتوفير بيئة سكنية مستدامة ومستقرة.

النقاط التي يرتكز الهيا المشروع:

1. فائدة القرض:
   • في حالة سداد القرض في فترة لا تزيد عن 10 سنوات، تكون نسبة الفائدة شبه معدومة وتبلغ 0.01%.
   • إذا استمر سداد القرض لمدة تصل إلى 25 سنة، يزيد معدل الفائدة إلى 0.25%.
2. القروض المتاحة للفئة “Klimafreundliches Wohngebäude” (مبنى سكني صديق للبيئة):
   • في حال كان لديك 1 أو 2 أطفال: حد أقصى للقرض 170,000 يورو.
   • 3 أو 4 أطفال: حد أقصى للقرض 200,000 يورو.
   • 5 أطفال فأكثر: حد أقصى للقرض 220,000 يورو.
3. القروض المتاحة للفئة “Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG” (مبنى سكني صديق للبيئة مع تقنية الجيل الجديد):
   • 1 أو 2 أطفال: حد أقصى للقرض 220,000 يورو.
   • 3 أو 4 أطفال: حد أقصى للقرض 250,000 يورو.
   • 5 أطفال فأكثر: حد أقصى للقرض 270,000 يورو.
4. القروض المتاحة:
   • يمكن الحصول على قرض بين 170,000 و270,000 يورو.
   • يعتبر الشراء الأول (أو الاقتناء الأول) هو الشراء في غضون عام واحد من استلام المنزل.

من هم الاشخاص المؤهلين لهذا القرض؟

1. يجب عليك أن تعيش في المنزل الذي ستموله بنسبة لا تقل عن 50٪، أي أنك تكون مالك لنصف المنزل على الأقل. هذه الفقرة تهتم في حال كان الشخصين متزوجين ويعملان ويمولان القرض.
2. يجب أن يكون هناك على الأقل طفل واحد دون سن 18 يعيش معك في المنزل.
3. المنزل الذي ستقتنيه يجب أن يكون هو سكنك الرئيسي الوحيد في ألمانيا. هذا يعني انه يجب عليك ان لا تكون تستخدم هذا القرض للإستثمار العقاري على سبيل المثال.
4. دخلك السنوي لا يجب أن يتجاوز 90,000 يورو، ويمكن أن يزيد بمقدار 10,000 يورو لكل طفل إضافي في الأسرة.
5. هذا يعني يمكن أن يؤثر يوم تقديم الطلب على المبلغ الذي قد تحصل عليه وعدد الأطفال المؤهلين، مما يجعلها تعتمد على الوضع الخاص بك في ذلك الوقت.
6. يجب ان يكون المنزل المختار صديق للبيئة ولا يعتمد تدفئته على الغاز او Öl

خيارات التمويل المتاحة وكيفية حساب فوائد القرض

خيارات التمويل المتاحة وكيفية حساب فوائد القرض ومدى تأثير مستوى الطاقة وعدد الأطفال على حجم القرض. دعونا نفهم هذا بشكل أبسط:

1. أنواع التمويل:
   • يمكنك اختيار أحد اثنين من أنواع التمويل:
     • Annuitätendarlehen (القرض السنوي): حيث تدفع فقط الفوائد في البداية وبعد ذلك تدفع أقساطاً شهرية ثابتة.
     • Endfälliges Darlehen (القرض المستحق في النهاية): حيث تدفع فقط الفوائد طوال فترة القرض وتسدد المبلغ الكامل في النهاية.
2. حساب حجم القرض:
   • يعتمد حجم القرض على:
     • مدى فعالية واستدامة العقار الخاص بك (Förderstufe).
     • عدد الأطفال دون سن 18 في أسرتك.
     • مدى دخل أسرتك.
3. مثال على حجم القرض:
   • على سبيل المثال، إذا كان لديك عائلة مكونة من 3 أطفال ودخل أسرتك السنوي هو 110,000 يورو، يمكن أن يكون حجم القرض لديك 200,000 يورو.
4. دفع الفوائد:
   • يختلف معدل الفائدة وفقًا لفترة القرض وفترة ربط الفائدة.
   • مثلاً، في القرض السنوي، يكون معدل الفائدة في البداية 0.01٪ خلال الفترة التي لا تتم فيها سداد الرأسمال، ويزيد تدريجياً إلى 0.25٪ بعد انتهاء هذه الفترة.
5. التسديد والرد المبكر:
   • يمكنك سحب 100٪ من قيمة القرض وتسديد الفائدة بشكل مؤقت أو كامل بعد موافقة القرض.
   • إذا استمر السحب لأكثر من 12 شهرًا، يتم تحميل رسوم إضافية اعتبارًا من الشهر 13.
6. السداد المبكر:
   • يمكنك سداد المبلغ المتبقي في أي وقت، ولكن سيتم تحميل رسوم إضافية (Vorfälligkeitsentschädigung).
7. الضمانات:
   • يتم التفاوض مع الشريك المالي حول نوع وقيمة الضمانات المطلوبة.

من هم الاشخاص الذين لا يمكنهم الاستفادة من القرض

1. الأفراد:
   • الذين تلقوا دعمًا من “Baukindergeld (424)”:
     • الأفراد الذين استفادوا بالفعل من برنامج دعم البناء (Baukindergeld) لا يحق لهم الاستفادة من هذا البرنامج.
   • الذين يملكون ملكًا سكنيًا في ألمانيا:
     • الأفراد الذين يمتلكون بالفعل منزلًا أو جزءًا من منزل في ألمانيا لا يحق لهم الاستفادة.
2. حالات القروض:
   • إعادة جدولة قروض قائمة:
     • لا يُسمح باستخدام هذا البرنامج لإعادة جدولة القروض الحالية.
   • تمويل مشاريع قائمة أو مكتملة بالفعل:
     • لا يُسمح باستخدام البرنامج لتمويل مشاريع قد بدأت أو اكتملت بالفعل.
   • شراء الأرض:
     • لا يمكن استخدام البرنامج لشراء الأراضي.
   • بناء أو شراء منازل أو شقق عطلات:
     • لا يُسمح باستخدام البرنامج لبناء أو شراء منازل أو شقق للاستخدام في العطلات.

كيفة التعامل مع البنك

يمكنك التواصل مباشرة مع البنك بالتالي يتم تسديد القرض الخاص في حال الاتفاق مباشرة لك. او عن طريق البنك الخاص بك يمكنك التواصل مع البنك ويتم تحديد موعد للتواصل مع بنك KfW ويتم ابرام العقود بواسطة البنك الخاص بك.

للتواصل مع البنك يمكنك الاتصال على الرقم التالي: الرقم المجاني

tel: 0800 539 9002

او الوصول إلى صفحة القرض مباشرة عن طريق الرابط التالي:

Wohneigentum für Familien (300) | KfW